投资者血本无归,同一天,国家领土安全有了保障,老百姓血汗钱的安全却没了保障。

在投资端,根据“爱钱进”官方平台数据显示,截止到2020年7月2日,“爱钱进”借贷余额本金高达227.6亿元。累计服务用户1679万人,金额之大,用户之多,简直让人瞠目结舌。

那么投资者的本金是否能收回呢?

P2P,又称互联网金融,其真实含义就是点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。平台在当中只是充当资金借贷的中介机构,也就是说投资人的出借资金一旦遇到风险,平台不承担任何责任,我们可以通过“爱钱进”理财产品的《网络借贷风险提示书》当中清楚的看到,投资人将面临市场风险和信用风险,

只要出现行业不景气,企业效益下滑,或是借款人因收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外等,“爱钱进”均没有义务对逾期的本息进行垫付、或未经委托对借款人进行追索。也就是说出借资金一旦出现违约,由个人投资者承担风险。

“爱钱进”目前已被北京东城区公安经侦部门以非法吸收公众存款罪立案侦办,虽然公安机关已经开始立案调查,全力追缴,但根据之前的案例来看,这个过程短则一两年,长的四五年也有可能,而返款的比例则要根据追缴资金的多少来决定。

例如:

东方创投、中宝投资、优易网,赔付比例在40%;

铜都贷、爱增宝,赔付比例为10%左右;

网赢天下,赔付比例为28%。

也就是说,投资者想要100%的追回投资本金的可能性几乎没有,即便最后追回部分本金,也需要等很长的时间,且追回的比例一般都不会太高。

无独有偶,今年4月,受新冠疫情的影响,美国原油期货跌至负值,大批中行原油宝的投资者想要抄底石油期货,结果不仅没有成功抄底,还倒欠银行钱,导致中行原油宝所有多头客户超过300亿的资金损失。

以上两次金融风险事件的损失金额巨大,对于牵扯其中的投资者可谓是血与泪的教训,其实这两次金融事件有以下几点是相同的:

投资客基本以老百姓或者散户为主;

大部分散户对他们所投资的产品认知能力不足,对有可能出现的风险预估不够;

所投资的产品均为非标准化产品,中行原油宝属于金融衍生品,而“爱钱进”则实为民间借贷,非标准化的投资产品最大的问题就是监管不到位,市场也非常不成熟,风险也就比标准化的投资产品要高出许多。

资金在利益的驱动下,铤而走险,追求高收益。

其实近年来,以上类似的金融乱象层出不穷,对社会及老百姓造成了巨大的损失,作为普通投资者,在其认知能力不够和信息不对称的情况下,如何有效的做好自己的资金安排和投资计划,是一个亟需解决的问题。

为此,笔者特意采访了在金融投资界卓有成效的专业人士李承龙老师,他毕业于中南财经大学投资学专业,从一个身无分文的大学生开始,到实现财务自由,只用了不到10年的时间。虽然目前已经完全凭借投资积累了一定的财富,但在早年,他的个人投资经历也并非一帆风顺,而且也经历了类似的暴雷事件。

他2004年大学毕业,凭着自己吃苦耐劳的精神,通过几年的时间,挣了点辛苦钱,也算是小资一族了,于是想要通过投资让自己的财富迅速增值,再加上自己又是投资专业毕业,总觉得自己在投资方面比普通人还是有一定优势的。

2007年,他通过身边的朋友认识了一个做黄金期货的投资公司,而且大学当中也学习了一些期货投资的理论知识,并听说很多客户都在短时间内赚的盆满钵满,于是也心动了。

到现在他还清楚记得,当时的黄金期货大约是900美元一盎司,最少购买一手即100盎司,当时的美元兑人民币的汇率是8:1,约合72万元人民币,但由于投资的是黄金期货,所以可以保障证金交易,保证金比例为3%,折算下来不到2.2万元,但由于保证金比例较小,抗风险能力较弱,所以他将所有的积蓄,4万元人民币全部投入其中。

黄金期货主要是在境外市场交易,以纽交所和伦敦交易所为主,所以每天的交易时间段都是在中国时间的19点至凌晨1点,于是他每天晚上盯盘,运用学习到的各种金融知识,技术分析来判断黄金期货的走势,看K线、成交量、MACD、KDJ等各种技术指标,由于黄金跟美元挂钩,所以还要分析美元的汇率走势,包括与美元挂钩的原油走势,这些都会影响到黄金的价格。

黄金期货可以做多或者做空(买涨或者买跌),而且是T+0交易(当天买卖),每盎司波动一美元,方向正确就可以赚800元人民币,方向错误就亏损800元人民币。因为保证金的比例实在不高,所以每天晚上都会频繁交易,随时准备止盈止损,赚了小钱就赶紧落袋为安,亏了也必须尽快割肉,

李承龙老师白天上班,晚上回到家中,匆忙吃口饭就开始盯盘到凌晨1点,这样的生活节奏维持了一个半月,没有一天睡好觉,终于成功的将4万元亏得只剩3000元。而且在认亏出场后的3个月,这家黄金期货交易公司被警方查处,涉嫌金融欺诈,这才得知他做的根本就是个虚拟盘,每天所谓的分析和交易都是自娱自乐,所有的输赢都在这家公司的掌控之中。

这次惨痛的经历让他彻底认识到金融市场的风险,所谓的专业知识和自信心,被市场无情击垮,甚至都不敢在别人面前提起这次经历,因为对于一个投资专业毕业的大学生来说,这个惨痛的教训,不仅是对财富的伤害,更是对自信心的打击。

直到一次偶然的机会,他认识了他后来在投资领域的导师,查理芒格先生的(巴菲特的合伙人)家族基金管理人,才开始学习到正确的投资方法。这时他才知道,其实巴菲特先生平均年化收益率也也不足20%,但正是因为长期而稳定的投资收益,让他成为了世界首富。

我们可以从巴菲特2019年至股东的公开信中,清楚的看到,他平均年化收益率只有19.91%,但即便是这个收益率,让他的投资本金在62年中翻了7.75亿倍。

从此以后,李承龙老师开始调整了自己的投资方法,将自己的平均年化收益率的目标定在20%,并从一些相对简单的投资工具入手,然后制定容易执行的投资策略和计划,逐步实现自己的投资目标,而且有些投资工具看起来虽然简单,但只要把他运用好,就能获得既定的投资目标,实现财富增值的目的。

借此宝贵机会,我们也邀请李承龙老师就此问题发表自己的看法,帮助投资者们更好的了解及学习正确的投资方法。

随着经济的发展、国民财富的增长,老百姓对投资理财的需求和意愿也越来越强。再加上货币的贬值,就会让大家在恐慌当中寻找投资机会。但大家普片都存在一个共性问题,就是面对众多的投资工具和渠道,其认知能力还不够,所以也只能凭感觉或者靠运气来投资,运气好,就赚点小钱,运气不好就亏大钱。

所以大部分的普通投资者,对于一个投资工具和渠道的评判就是投资收益,收益高就是好的投资工具,收益低就是不好的投资工具,想要获得高收益,就准备承担高风险,其实这样的评判是不对或者是有误区的,收益应该是放在最后考虑,当我们判断一个投资工具的时候,应该综合考量以下几点:

投资门槛

投资风险

交易成本

成交周期(流动性)

投资收益

只有把一个投资工具的上述特性全部了解清楚,特别是对投资风险把控能力完全了解之后,才能展开自己的投资计划。

基于此呢,先跟大家打个比方,我们把投资理财的过程可以看做一个人希望从A点到达B点,A点是起点,B点是目标,那么从A点到B点需要做很多选择,首先是交通工具的选择,我们可以开车,也可以坐地铁,其次就是线路的选择,开车的话可以走高速公路,也可以走普通的道路,地铁也可以通过不同的站点换乘,到达目的地。

所以交通工具就像投资工具,怎么选择?我们就需要结合自身情况了,有驾照,我们可以选择开车从A点到达B点。驾照就意味着我们对这个工具能掌握,能操作。但如果没有驾照,那我们就选择地铁,只需要找到合适的乘坐线路,依然能到达目标。

那是不是开车就一定比地铁更好呢?这个不尽然,因为我们还需要考虑出行时的交通状况和距离。

生活经验告诉我们,开车也有很多不确定性,比如遇到高峰期,就很可能堵车,或者碰到道路维修、封路,我们还得绕行。这个时候开车反而就没有优势了,特别是当路程距离较远的时候,地铁的优势反而更明显,不仅速度较快,而且时间较准,我们几乎可以很确定我们什么时候能到达目的地。

所以交通状况就像市场的投资前景,我们无法预判什么时候市场的投资前景好,什么时候不好,面对这样的情况,我们更应该选择可以穿越经济周期,不受市场影响的投资工具,从容的达到我们的投资目标。

地铁还有一个好处就是不需要我们驾驶,首先安全性上就比开车要高很多,不会因为出现意外,耽误我们的时间和行程,甚至导致我们无法到达目的地。

其次我们还可以地铁利用这段时间看会书,音会乐,或者处理点工作上的事情。 这就像咱们大多数的普通投资者,我们的主业不是干投资,我们就没有必要花大量的时间和精力浪费在研究投资上,我们只需要像坐地铁一样,在路程中,处理好自己事情的同时,又不耽误我们的投资收益,最终让它载上我们,达到财富的目标。

所以当我们还是一个普通投资者的时候,我们要清楚的认识到以下几点:

第一就是选择的工具首先得安全,不能让我们面临风险,确保能实现我们的财富目标;

第二就是投资门槛不高,就像地铁的票价一样,谁都买得起,谁都投得起;

第三就是能轻松驾驭,不用耗费我们太多的时间和精力,我们只需要像乘坐地铁一样,很轻松的到达目的地,而不是无时无刻去做预判和选择,最后把自己搞的精疲力尽,还不一定能有收益。

说到这里,大家一定很好奇,什么投资工具能达到这样的效果呢?我们先来看一则关于股神巴菲特的真实案例。

2007年,一则新闻轰动了美国的华尔街,巴菲特与对冲基金的基金经理泰德塞德斯挑战约50万美元。塞德斯可以任意挑选5只主动基金进行组合,还可以根据市场情况更换基金,而巴菲特只选标普500指数基金,自始至终都不变,看未来10年谁收益更高。结果到2016年,巴菲特的收益是塞德斯的3倍多,塞德斯提前认输,巴菲特完胜。

在这次比赛中,巴菲特的投资策略简单的就像坐直达地铁一样,在长达十年的投资中,他几乎什么也没做,就轻松获得了胜利。而塞德斯则像一名经常开车的老司机,不停的更改线路,以为自己能找到更快更有效的路径,但最终并没有达到预期的效果。

巴菲特曾在多个场合表示,普通投资者不需要过多的去考虑市场因素,并且尽量降低人为干预,只需要被动的投资指数基金,就能获得比专业投资者更好的收益,连他本人都在2019年的股东大会上说,不能承诺他的公司——伯克希尔哈撒韦的股价长期表现一定好于标普500指数。

所以李承龙针对普通投资者开发了一套ETF指数基金的投资课程,2个小时10节课,从最基本的投资方法讲起,务必让大家充分了解这个标准化的投资产品,如何使用一些相对简单的策略针对性的投资指数基金,在风险可控的情况下,轻松的获得比专业投资者更高的收益。

感兴趣的同学可以通过荔枝微课搜索《大道至简 财富学堂》收听李承龙老师的ETF指数基金变额定投法。

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